По́льзователь креди́тной исто́рии, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившее письменное или иным способом, установленным федеральным законом, зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчёта в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории [п. 7 ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (Закон № 218-ФЗ)].

Пользователь кредитной истории (далее – пользователь) является участником правоотношений, связанных с использованием кредитных историй. Типичными пользователями являются кредиторы, к которым потенциальные заёмщики обращаются с заявкой на получение кредита и которые заказывают кредитные отчёты с целью оценить этих заемщиков. Кредитная информация может представлять интерес и для других пользователей: надзорных органов, участников других секторов экономики, работодателей, страховщиков или арендодателей (Мамута М. В. Вопросы развития кредитных бюро в России / М. В. Мамута, О. С. Сорокина, В. Л. Тян // Деньги и кредит. 2015. № 2. С. 47).

В соответствии с Законом № 218-ФЗ пользователь наделён правом запрашивать и получать кредитный отчёт. Запрос формируется в соответствии с требованиями, установленными указанием Банка России от 11 мая 2021 г. № 5791-У, и направляется в бюро кредитных историй.

Основанием для получения кредитного отчёта является договор об оказании информационных услуг, заключаемый между пользователем и бюро кредитных историй (ч. 2 ст. 6 Закона № 218-ФЗ).

Основополагающее правило, положенное в основу правового регулирования порядка предоставления кредитного отчёта, заключается в том, что получение пользователем доступа к отчёту возможно только с согласия субъекта кредитной истории. Такое согласие может быть оформлено в письменном виде либо в форме электронного документа (ч. 9 ст. 6 Закона № 218-ФЗ).