Газпромба́нк, российский коммерческий банк. Третий по величине активов (12,7 трлн руб. по состоянию на март 2023) и собственного капитала (895,9 млрд руб.) системно значимый банк на российском рынке. Штаб-квартира – в Москве.

Дочерними компаниями Газпромбанка являются «Газпром-Медиа Холдинг», «Газпромбанк Лизинг», «Газпромбанк – Управление активами», «Газпромбанк-Инвест», «Инновационные нефтегазовые технологии», «ГПБ-МеталлИнвест».

История развития

Газпромбанк создан в 1990 г. компанией «Газпром». В 2005 г. стал участником российской системы страхования вкладов. На протяжении длительного времени (до 2017) банк развивался в сфере корпоративно-инвестиционного бизнеса, предоставляя банковские услуги крупнейшим компаниям ключевых отраслей российской экономики (газовая, нефтяная, атомная, химическая и нефтехимическая, чёрная и цветная металлургия, электроэнергетика, машиностроение).

В 2014 г. против Газпромбанка были введены санкции, накладывающие ограничения на доступ американских инвесторов к долгосрочным долговым финансовым инструментам банка, размещённым после 16 июля 2014 г. Отдел Министерства финансов США по контролю за иностранными активами ввёл (1 сентября 2016) дополнительные санкции в отношении дочерних структур Газпромбанка.

В 2017 г. банк сфокусировался на розничной банковской деятельности, чтобы улучшить финансовые результаты и повысить рентабельность капитала. Приоритетными сегментами розничного бизнеса для банка стали ипотечное и потребительское кредитование. Ключевым направлением деятельности в рамках розничной стратегии при этом стало развитие цифровых каналов привлечения и обслуживания клиентов.

Для привлечения новых клиентов Газпромбанк расширил линейку транзакционных продуктов. Например, в июле 2019 г. банк запустил эмиссию «умных» банковских карт с автоматическим определением категории и ставки кешбэка за расходы по картам (клиенты банка получают повышенный процент кешбэка, до 15 %, за ту категорию покупок, на которую потрачено больше денег в текущем месяце). В августе 2020 г. банк получил награду на премии FINAWARD-2019 за данный продукт. В 2020 г. Газпромбанк принял участие в развитии киберспорта в России и в партнёрстве с платёжной системой Visa и киберспортивной платформой FACEIT, выпустив дебетовую карту для геймеров, принимающих участие в командных онлайн-играх «Dota 2» и «Counter-Strike: Global Offensive».

Также с 2017 г. Газпромбанк начал активно развивать интернет-банкинг. В мобильном приложении стали доступны открытие вкладов и накопительных счетов, подача заявок и дистанционная технология выдачи кредитных продуктов, виртуальных кредитных и дебетовых карт. В 2020 г. банк разработал мобильное приложение «Газпромбанк инвестиции». А спустя год приложение вошло в топ-15 ведущих операторов торгов по количеству активных клиентов в рейтинге Московской биржи.

В 2020 г. в рамках развития розничной экосистемы банк вышел на рынок операторов виртуальных мобильных сетей, запустив собственного оператора сотовой связи «ГПБ Мобайл», который работает на сети Tele2.

В начале 2023 г. из-за отказа американских банков в проведении платежей Газпромбанк перестал осуществлять операции в долларах США (в частности, прекратил обслуживание корреспондентских счетов в долларах США в JPMorgan Chase Bank и Bank of New York Mellon). Однако корреспондентская сеть банка остаётся широкой. Клиентам Газпромбанка доступны расчёты в российских рублях, дирхамах ОАЭ, евро, индийских рупиях, турецких лирах, китайских юанях, валютах стран СНГ и др.

В феврале 2022 г. против Газпромбанка введены санкции США, обновляющие условия запрета на привлечение банком средств на американском рынке капитала. В марте 2022 г. Газпромбанк получил статус уполномоченного банка для оплаты в рублях поставок газа в недружественные страны, согласно Указу В. В. Путина «О специальном порядке исполнения иностранными покупателями обязательств перед российскими поставщиками природного газа».

По состоянию на 2023 г. банк предоставлял широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг (банковские карты, депозиты, потребительские и ипотечные кредиты, валютные операции, брокерское обслуживание, страхование, андеррайтинг на рынке корпоративных облигаций, управление активами и др.) корпоративным и частным клиентам.

Банк имеет обширную филиальную сеть по всей России, что позволяет клиентам получать доступ к банковским услугам в разных регионах страны. В 2023 г. Газпромбанк управлял 20 филиалами в России, 5 представительствами за рубежом (Пекин, Улан-Батор, Нью-Дели, Астана и Ташкент), а также 398 дополнительными офисами. В числе клиентов Газпромбанка – более 4 млн физических и около 92 тыс. юридических лиц.

Инвестиционная деятельность

Помимо банковской деятельности Газпромбанк осуществляет многочисленные сделки по приобретению активов.

В 2007 г. банк приобрёл 80,09 % акций армянского банка Арэксимбанк (Армяно-российский экспортно-импортный банк). В июле 2008 г. доля Газпромбанка в Арэксимбанке выросла до 94,15 % акций. 12 сентября 2008 г. Газпромбанк приобрёл у Райффайзенбанка 5,85 % акций Арэксимбанка, консолидировав тем самым 100 % уставного капитала кредитной организации. В том же году Арэксимбанк объявил о начале ребрендинга и смене названия на «Газпромбанк-Армения». В октябре 2016 г. Газпромбанк вышел из капитала своего дочернего предприятия Арэксимбанк, продав все акции группе инвесторов из Армении.

В апреле 2012 г. Газпромбанк стал владельцем 46 % акций чешской нефтесервисной группы Eriell Group International, предоставляющей услуги разведочного и эксплуатационного бурения, а также капитального ремонта скважин нефтегазовым компаниям. Сумма сделки составила 3,75 млрд руб. В то же время банк приобрёл 75 % минус 1 акция продюсерского центра Comedy Club Production.

В 2018 г. Газпромбанк приобрёл 10 % акций НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» и 50 % минус 1 акция НПФ «Благосостояние». Таким образом, банку принадлежат доли в трёх из пяти крупнейших российских негосударственных пенсионных фондов – 50 % минус 1 акция НПФ «Благосостояние», 31,1 % акций «Газпромбанк-фонда» (создан в 2004), 10 % акций «Газфонда».

В декабре 2021 г. Газпромбанк через свою дочернюю компанию «Газпром-Медиа» (объединяет медиаактивы банка, такие как телеканалы НТВ, ТНТ, «Матч ТВ» и др.) купил 57,3 % голосующих акций компании VK у Сбербанка за 12,8 млрд руб. В то же время инвестиционная компания Stocken Board продала Газпромбанку 24,07 % акций железорудной компании IRC за 30,5 млн долл.

В декабре 2022 г. банк приобрёл российскую сейсморазведочную компанию «Геотек», выкупив её у российского банка «Траст».

В сентябре 2023 г. Газпромбанк стал собственником российской сети торговых центров «Мега» площадью 2,3 млн м², выкупив их у Ingka Centres, владельца магазинов IKEA. Сумма сделки оценивается в 250–350 млрд руб.

Проектное финансирование

Газпромбанк играет значимую роль в развитии российской экономики, предоставляя проектное финансирование. При этом основным инструментом являются синдицированные кредиты. Основными направлениями кредитования банка являются строительство новых промышленных объектов и производственных мощностей, техническое перевооружение, расширение и реконструкция действующих предприятий.

В апреле 2018 г. Газпромбанк совместно со Сбербанком и Евразийским банком развития инвестировал 31,6 млрд руб. в строительство 4-го участка ЦКАД «Юго-Восточная магистраль».

В июле 2019 г. Газпромбанк совместно со Сбербанком и «ВЭБ.РФ» подписал соглашение о предоставлении Байкальской горной компании около 1,8 млрд долл. США на финансирование первой очереди освоения Удоканского меднорудного месторождения и строительство там горно-металлургического комбината. В сентябре 2019 г. Газпромбанк объявил о финансировании в размере 2,4 млрд руб. строительства мостового перехода через Обь в Новосибирске.

В июне 2022 г. банк инвестировал 33 млн руб. в российскую компанию – разработчика сверхчувствительных магнитных сенсоров для медицинского применения QLU.

Также банк активно поддерживает компании, осуществляющие развитие территорий и строительство коммерческой недвижимости в России, в том числе в рамках программы реновации. Так, в феврале 2023 г. Газпромбанк профинансировал строительство жилых комплексов в Санкт-Петербурге и Владивостоке девелоперской группой «Самолёт» в размере 41 млрд руб.

В октябре 2023 г. Газпромбанк стал обладателем награды «Лучший инвестиционный банк на рынке синдикаций СНГ» на форуме «Корпоративное кредитование в России – 2023».

Финансовое состояние

По состоянию на 19 сентября 2023 г. уставный капитал банка составлял 496,07 млрд руб. Состав акционеров банка (% голосующих акций): «Газпром» (29,78), «Газпром капитал» (20,12), «НПФ ГАЗФОНД» (41,57), «ВЭБ.РФ» (8,53).

По итогам 2022 г. процентный доход банка составил 780,23 млрд руб., чистая прибыль – 9,11 млрд руб. Финансовый результат 2022 г. оказался самым низким за последние 7 лет. Чистая прибыль в 2022 г. упала в 10,5 раза из-за роста отчислений в резервы по кредитному портфелю и корреспондентским счетам (расходы банка на создание резервов в 2022 выросли в 5,5 раза – до 111,9 млрд руб.) и в резервы по прочим потерям (выросли в 14 раз – до 21 млрд руб.). При этом процентный доход банка увеличился в 1,7 раза (до 690,4 млрд руб.) за счёт роста числа ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями.

В ноябре 2023 г. российское рейтинговое агентство АКРА подтвердило кредитный рейтинг банка на уровне «АА+» (стабильный), что обусловлено сильным и устойчивым бизнес-профилем, удовлетворительной оценкой достаточности капитала, а также позицией по ликвидности и фондированию при адекватном риск-профиле.