Упрощённая идентификация клиента – физического лица (легальная дефиниция)

Упрощённая идентифика́ция клие́нта – физи́ческого лица́, осуществляемая в случаях, установленных Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (Закон № 115-ФЗ), совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента – физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:

• с использованием оригиналов документов и/или надлежащим образом заверенных копий документов;
• с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Фонда пенсионного и социального страхования РФ, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и/или государственной информационной системы, определённой Правительством РФ;
• с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приёме (ч. 1 ст. 3 Закона № 115-ФЗ).

Случаи использования упрощённой идентификации перечислены в п. 1.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Так, например, упрощённая идентификация клиента может быть проведена при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента – физического лица без открытия банковского счёта, при осуществлении операции по размену банкнот или монеты одного номинала на банкноты или монету другого номинала либо операции по замене повреждённых банкнот или монеты, не имеющих признаков подделки, на неповреждённые банкноты или монету на сумму, не превышающую 100 тыс. руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тыс. руб.

Упрощённая идентификация клиента – физического лица проводится только при одновременном наличии условий, определённых в абзаце 2 п. 1.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Так, например, одним из таких условий является отсутствие подозрения у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, в том, что целью клиента – физического лица является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.