Договор займа

Догово́р за́йма, гражданско-правовой договор, по которому одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг [абзац 1 п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ)].

По правовой природе договор займа может быть построен как по модели реального договора (абзац 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ), если займодавец – гражданин, так и консенсуального договора; может носить как возмездный характер (если содержится условие о процентах), так и безвозмездный (беспроцентный).

Разновидностью договора займа является кредитный договор (договор кредита), который отличается следующими признаками:

• предметом договора кредита являются только деньги;
• договор носит консенсуальный характер, т. е. считается заключённым сторонами при достижении согласия по всем существенным условиям;
• в качестве займодавца выступает банк или иная кредитная организация;
• договор всегда содержит условие о процентах (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Указанные особенности договора кредита обусловлены не самой договорной конструкцией, а банковской деятельностью, связанной с выдачей кредитов. В силу близкого сопряжения данной деятельности с финансовой системой государства, а также необходимостью обеспечения её стабильности, деятельность банков, в том числе по выдаче кредитов, подлежит жёсткому публично-правовому регулированию и надзору со стороны Банка России (Заём, кредит, факторинг, вклад и счет : постатейный комментарий к статьям 807-860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации / отв. ред. А. Г. Карапетов. Москва, 2019.^[1] С. 103).